Страхование квартиры от затопления

Жизнь в многоквартирном доме полна сюрпризов. К ним всегда нужно быть готовым и морально, и официально. Самой распространенной проблемой испокон веков считается потоп. Мало приятного, если вода потекла в вашу квартиру. Еще хуже, когда вода течет из вашего жилища в ново обустроенное жилище соседа.

Чтобы избавить себя от мучительной бумажной волокиты, сохранить добрую часть собственных нервов, страховщиками предлагается услуга по оформлению страховки квартиры от затопления соседей. При заключении договора страховая организация возьмет на себя все финансовые вопросы относительно ремонта затопленной вами квартиры.

Оглавление [Показать]

От чего страхуете?

Собираетесь что-то страховать — внимательно читайте договор. Важно четко понимать, какие случаи будут считаться страховыми, ведь только по ним вы получите компенсацию, вернее сказать, ваш сосед.

Затопить ниже живущего можно по ряду причин:

  1. Сами вы живете на верхнем этаже, худая кровля дает незаметную течь, вода с кровли через вашу квартиру начинает просачиваться в помещение ниже. Это проблема внутридомовая. Конкретно вашей вины здесь нет. Пошли сильные осадки, прочие катаклизмы природы, покрытие не выдержало.
  2. Общий внутридомовый стояк дал трещину, за счет чего начался потоп. Данный случай произошел внутри дома с общими коммуникационными системами.
  3. Халатность. 90% всех затоплений происходит от невнимательности и безалаберности: прорвался трубопровод в квартире, протекла стиральная машинка, поломалась сантехника, животные заприметили один и тот же угол, куда делают свои безобразия, ваши дети решили налить ванну и забыли выключить воду.

Совет! Оформление полиса страхования можно оформить добровольно с выбором индивидуальной программы. В вашей воле застраховаться либо от одного из трех случаев, либо выкупить все три.

Страховые компании на выбор могут предложить застраховать и собственную квартиру в том числе на случай, когда жертвой потопа станете вы сами. Тогда договор оформляется двустороннем порядке.

Для справки! Заключая страховой договор о защите квартиры от затопления соседей, клиент бережет свой кошелек от опустошения.

Как быть, если вы виновник?

Сегодня мы делаем акцент на страховом случае, когда квартиру соседа затопили вы или ваши домочадцы.

Страховка квартиры от затопления соседей поможет снизить проблемы с соседями до минимума — страховщики оценят ущерб, покроют все расходы на ремонт испорченного имущества.


Важно! Чтобы ущерб был восполнен полной суммой, необходимо собрать целый перечень документов, которые смогут подтвердить стоимость ремонта. В противном случае страховая организация возместит ущерб вашему соседу с учетом стоимости всех строительных и отделочных материалов по рыночной цене.

Данный вид страхования включает в себя не только возмещение ущерба помещению, но и мебели и прочему движущемуся имуществу.

Страховой договор о защите квартиры от затопления соседей будет стоить недешево. Ведь вы сами виноваты в случившемся. Но без страховки вам придется раскошелиться еще больше, да и судебные тяжбы в случае непримиримости сторон еще никто не отменял.

Для справки! Попробовать решить конфликт с соседями полюбовно. Они вам сумму ущерба — от вас им деньги на руки. Только не забудьте сначала пригласить нотариуса, который документально подтвердит передачу денег.

Данный вид страхования можно оформить как отдельным документом, так и документом, регламентирующим защиту жилья от пожара, затопления, прочих форс-мажорных обстоятельств.

Объекты страхования

Страховой договор включает пункт, прописывающий конкретны объекты помещения, попадающие под страховку:

Имущество Элементы имущества
Конструкции Стены, потолок, двери, окна, водопровод, канализация
Отделка Остекление балконов и лоджий, межкомнатные двери, пластиковые или деревянные окна, стеновая отделка – обои, штукатурка, шпаклевка, лепнина, иные дизайнерские элементы. Сюда же относятся встроенная кухонная мебель, разнообразные арки, декоративные колонны.
Движимое имущество Предметы мебели, бытовая техника, предметы личного пользования, одежда, картины.

Стоимость страховки от затопления

Не существует определенного тарифа на страхование жилья от затопления соседей. Каждая компания устанавливает свои размеры взносов, опираясь на множество важных факторов:


  • Самым дешевым будет вариант страхования собственной квартиры, ответственность перед соседями выйдет несколько дороже, в копеечку вам встанет комплексное страхование по всем видам рисков.
  • Вы в праве выбрать, что конкретно застрахуете: минимальный взнос — за испорченную отделку и конструкции. Движимое имущество требует дополнительной оплаты.
  • Определитесь со временем действия страхового полиса: кто-то выбирает долговременную страховку, другие предпочитают обезопаситься на время отпуска.
  • Итоговая стоимость страхового полиса будет зависеть и от общей стоимости квартиры в сочетании со всеми вещами страхуемого.
  • Тип полиса играет немаловажную роль. Договор, оформленный без оценки имущества, без выезда страхового агента к месту страхования, будет стоить в разы дешевле договора «настоящего», который заключается с соблюдением всех нормативов и учетом всей стоимости объекта.

Для справки! Идеальным вариантом считается, когда соседи такие же ответственные, как и вы. Полисы встречного страхования будут стоить дешевле. Главное, чтобы все пришедшие за страховкой проживали рядом и были заинтересованы в безопасности друг друга.

Для некоторых категорий страхуемого жилья страховка будет завышена:

  1. Съемная квартира
  2. Квартира с действующим ремонтом
  3. Жилье находится в доме, признанным аварийным.

Важно! Оформить договор о страховании в Москве, Санкт-Петербурге будет значительно дороже, чем в других регионах.

Страховщики озвучивают средний процент за «оберегание» квартиры:

Комплексная страховка: 0,1 — 0,5% от рыночной стоимости объекта + 0,3 -1 % на иную застрахованную собственность;

В качестве примера приведем расценки некоторых популярных страховых компаний:

Страховая компания Примерная величина страховки
Ингосстрах 0,23 – 0,6%, 3000 рублей при оценке ремонта в 500 000 рублей
Росгосстрах При тех же условиях возьмет 3000 без выезда оценщика
Ренессанс Страхование 2500 рублей и больше с выездом агента на дом

В общем-то цены на страховку не заоблачные, а выплаты реальные и немаленькие. Страховать свое имущество и собственность соседей необходимо хотя бы ради своего спокойствия.

Нюансы страхования от затопления

Есть ряд факторов, которые мешают получить положенные деньги за испорченное имущество.

  • Не можете доказать, что не виноваты в инциденте с потопом. Бывает такое, что страховщики всячески изворачиваются, дабы не выплачивать деньги. В таком случае нужно идти до конца и обращаться в суд.
  • Живете в съемной квартире, весь груз ответственности за происходящее ложится на ваши плечи. Но это только в том случае документального оформления аренды.
  • Клиент оформил полис, деньги еще не успел внести, а соседей уже затопил. В такой ситуации страховая вправе отказать в выплате.

Совет пострадавшим! Как только увидели первые признаки бегущей к вам воды, незамедлительно сделайте фотографии. Потом, когда стена высохнет, доказать серьезный урон будет не так просто.

  • При оценке ущерба всегда учитываются возможные скрытые повреждения. Например, вода попала под дорогой ламинат, за счет чего он начал портиться.

Этапы процедуры оформления

Никогда поддавайтесь панике, если поняли, что из-за вас «тонут» живущие под вами люди.

— Попробуйте устранить утечку самостоятельно, а при невозможности это сделать срочно вызывайте ЖЭК.

— Составление акта, который затем прилагается к остальным документам, предоставляемым страховщикам.


— На рассмотрение и решение уходит в среднем от 3 до 10 дней.

Важно! При положительном ответе на запрос о возмещении ущерба страховая определяет сумму нанесенных повреждений. Она не может превышать 1 миллиона рублей.

Список необходимых документов

  1. Ксерокопия паспорта (первая страница + прописка)
  2. Технический план здания.
  3. Свидетельство о регистрации права собственности на жилье.
  4. Акт о приемке работ.
  5. Договор страхования.

Оформление договора о защите жилища от затопления соседей поможет вам даже в неприятной ситуации выглядеть достойно.

Проживание в многоквартирном доме подразумевает ответственность не только за свое жилье, но и за квартиры соседей, расположенных снизу.

В случае затопления оплачивать ремонт придется за свой счет, если причина порчи имущества будет заключаться в незакрытом кране, неисправной техники и т.д.

Снизить расходы поможет страховка, включающая риски по двум направлениям — от затопления соседей и от затопления соседями.

Залитие жилья

Затопление квартиры может произойти по трем основным причинам:

 Нарушение герметичности коммуникаций внутри дома
 Нарушение герметичности перекрытий вследствие чего при сильных осадках произошло проникновение влаги внутрь дома
 Халатное отношение к бытовой технике, трубопроводу в квартире

Чаще всего затопление происходит по причине невнимательного отношения к системе водоснабжения и бытовым приборам, работающим с водой (стиральная, посудомоечная машина и т.д.).

В этом случае добиться ответственности соседей можно двумя способами:

 Обратиться в ЖЭК написав заявление и предоставив возможность проведения осмотра жилья специалистами для оценки ущерба
 Обратиться в суд с указанием претензии

Оба способа действительны в том случае, если соседи отказываются решать вопрос полюбовно, оплатив расходы на восстановление жилья.

Если они согласны на мирный исход, не стоит передавать деньги без документов. Стоит заплатить за услуги нотариуса и в его присутствии оплатить ущерб.

При этом пострадавший должен написать бумагу, что он не имеет претензий. Закону такие действия не противоречат, решение вопросов мирным путем выгодно всем сторонам.


Чтобы привлечь соседей к ответственности, потребуется провести экспертизу для выявления причины затопления, пригласить оценщика, написать заявление. Волокита продлится не меньше 2-3 месяцев.

Возможная ответственность

Затопив соседей снизу или получив ущерб от жильцов, проживающих этажом выше, нужно знать об ответственности, которую придется понести.

Итак, виновник причинения ущерба имуществу третьих лиц, несет полную материальную ответственность.

По результатам проведенной экспертизы устанавливается сумма, необходимая для покрытия расходов на проведение ремонтных работ.

Уклониться от ответственности не получится, отказ соседей от добровольного возмещения ущерба дает право обратиться в суд.

Если виновник себя таковым не признает, он может провести еще одну экспертизу приглашенным им специалистом. Оплачивать его услуги придется из личных средств.

Затопив соседей, стоит попытаться решить вопрос «на месте», возместив понесенные убытки в сумме, определенной совместно с пострадавшей стороной.

Это поможет избежать многих проблем. Также можно предложить соседям сделать ремонт самостоятельно, либо приобрести необходимые материалы.

Отражение в законе

Ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц возлагается на виновного согласно статье 1064 Гражданского кодекса.

В ней сказано, что в случае причинения вреда имуществу третьих лиц возмещение ущерба происходит в полном объеме.

От ответственности освобождаются лица, сумевшие доказать, что вред был причинен не по их вине.

Сколько стоит застраховать квартиру от затопления

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями – это прекрасная альтернатива длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

Данная программа предлагает защиту:

 Личной ответственности перед соседями покрывает расходы, понесенные другими жильцами дома по вине поломки бытовой техники, прорыва трубы и других непредвиденных факторов в квартире страхователя
 Собственности и имущества от затопления соседями в случае прорыва трубы канализации, при поломке перекрытий, приведшей к проникновению осадков

Страхование относится к добровольным видам, и клиент самостоятельно выбирает риски, которые будут включены в полис.

Видео: страхование жилья

К этому стоит относиться очень внимательно, поскольку каждая программа отвечает за определенный страховой случай.

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

 Программа и риски которые были выбраны
 Объекты страхования, указанные в полисе стандартными объектами страхования является отделка и конструктивные элементы квартиры. Бытовая техника, мебель и другие предметы интерьера входят в дополнительный перечень. Их страхование обходится значительно дороже
 Срок действия договора чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание. Заключить договор страхования можно даже на несколько дней – например, на время отпуска
 Стоимость имущества чем дороже объекты страхования, тем выше стоимость полиса

Особенности процедуры

Каждый вид страхования имеет свои особенности

 В полисе указывается, что возмещение ущерба происходит только при условии, что доказана невиновность страхователя в случившемся например, что квартира соседей была затоплена по причине прорыва трубы, а не из-за оставленного включенного крана при плотно закрытом отверстии в раковине
 Действие полиса не распространяется на причинение вреда здоровью
 Если квартира была затоплена соседями то ущерб возмещает страховая компания, но это не освобождает виновных от ответственности
 Сумма страхования указывается в полисе она не может быть превышена даже при условии, что страхователь понес более серьезные расходы
 Можно застраховаться не только от залива соседей этот риск может быть включен в полис по желанию страхователя

Выбирая индивидуальное страхование от затопления, учитываются особенности заключения сделки:

 Получить компенсацию по полюсу можно только за повреждение несущих конструкций, пола, потолка и стен
 В договоре отдельным пунктом определяется имущество подлежащее страхованию — отделка, мебель и т.д.
 Страховая сумма определяется самостоятельно или после оценки недвижимости
 Выплата компенсации производится только после проведенной экспертизы и составления акта

Цена услуги

Стоимость оформления полиса варьируется от 1500 до 20 000 рублей за год. За сумму в 500 рублей обойдется страхование на несколько дней.

А несколько десяток тысяч придется отдавать ежегодно для страхования квартиры с элитным ремонтом и дорогостоящей техникой.

Рассчитывается стоимость полиса индивидуально и зависит она, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры.

В среднем, заплатить компании придется 0,3-1% от рыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии.

Стоимость полиса может быть увеличена, если квартира находится в аварийном или старом доме.

Риск поломки трубопроводной системы увеличивается, поэтому рассчитывать на дешевую страховку не получится. Полис требует ежегодной пролонгации.

Предложения банков

Решая, где застраховать квартиру и гражданскую ответственность от залива, стоит рассмотреть предложения крупных банков, предлагающих программы на выгодных условиях.

Такие как:

 Сбербанк Страхование предлагает страхование квартиры по программе, включающий целый комплекс рисков. К ним относится затопление соседями, падение летающих объектов, повреждения в результате стихийных бедствий и т.д. Можно выбрать как комплексное страхование, включающее все существующие виды несчастных случаев, либо сэкономить, выбрав базовый тариф и дополнив его подходящими рисками
 Росгосстрах предлагает страхование гражданской ответственности и квартиры в комплексе. Оформить полис можно без осмотра жилья, что ускоряет процесс получения страховки
 Ингосстрах широкий выбор программ для страхования квартиры. Предлагает защитить имущество на краткосрочный период и максимально доступной стоимости
 МАКС предлагает облегченный вариант выплаты страховой суммы при ущербе на сумму менее 150 тысяч рублей
 Альфа Страхование недорогая страховка, включающая несколько рисков. Индивидуальный подход, система скидок

Если в какой-либо компании уже оформлен договор страхования (или кредит), то можно рассчитывать на получение скидки. Данный момент уточняется у консультантов.

Необходимые документы

Для оформления страховки на квартиру потребуется приготовить паспорт и документы на недвижимость.

Предварительно с работником выбранной компании согласовываются все нюансы, уточняется вид программы, будет ли проходить осмотр.

Оценка квартиры займет время, но позволит узнать стоимость отделки.

Исходя из полученной информации, выбирается сумма страхования. Как правило, она не превышает 1 млн.руб.

Если для страхования потребуются иные документы, их потребуется предъявить в день оформления страховки.

Оплата страховой премии производится сразу, что активизирует действие полиса.

При наступлении страхового случая потребуется предъявить полис, паспорт и акт оценки причиненного ущерба.

Уточнить, как можно получить страховку за затопление соседями, стоит в выбранной страховой компании.

Образец акта

Акт оценки причиненного ущерба составляется управляющей компанией или коммерческой организацией.

В нем указываются следующие данные:

 ФИО лиц лиц, принимающих участие в составлении акта и  ФИО, адрес проживания пострадавшего лица
 Дата и причина составления данного акта описание квартиры с указанием количества комнат
 Характеристики нанесенного ущерба и степень разрушения имущества с указанием поломки
 Обстоятельства приведшие к порче имущества

После составления акт подтверждается подписями оценщика и пострадавшего и заверяется печатью управляющей организации.

В таком виде документ предоставляется в страховую компанию с целью получения возмещения ущерба.

Возникающие нюансы

Вот некоторые из них:

 Доказать свою непричастность к случившемуся бывает сложно страховая компания, не желая выплачивать ущерб, приведет множество доводов, определяя отношение страхователя к затоплению. Если на деле вины нет, то доказывать это нужно до последнего, по необходимости, обратившись в суд
 Если квартира находится в аренде то ответственность за причинение ущерба соседям ложится на плечи арендаторов, но только при условии, что заключен договор. Страхование в этом случае лишним не будет, но оплачивать страховку должны арендаторы
 Выгоднее покупать «коробочный» продукт включающий в себя страхование квартиры и гражданской ответственности
 Действие полиса начинается с момента внесения всей страховой премии если страховой случай наступил до оплаты, но после оформления полиса, то страховая компания вполне законно откажет от выплаты компенсации
 При обнаружении первых признаках затопления, нужно сделать фотографии в дальнейшем обои подсохнут, и ущерб будет визуально казаться меньше
 Жители некоторых регионов страны могут застраховать квартиру по специальной льготной программе, если имеют право на государственные субсидии
 При составлении акта оценки ущерба обязательно указываются возможные скрытые повреждения, визуально оценить которые не удается например, в случае проникновения воды в щели деревянных полов, что приведет к порче дорогостоящего ламината

Затопив соседей или обнаружив в своей квартире следы утечки воды, не стоит паниковать.

Для начала, нужно устранить поломку самостоятельно (по возможности), либо незамедлительно обратиться в управляющую компанию.

Дальше составляется акт, в котором описывается причиненный ущерб и предоставляется вместе с другими документами в страховую компанию.

На рассмотрение отводится, в среднем, 3-10 дней, после чего выдается решение о возмещении ущерба.

Если ответ положительный, страхователю выплачивается сумма, равная размеру понесенного ущерба.

​Страхование недвижимости – это достаточно большой спектр услуг, оказываемых страховыми компаниями как частным, так и юридическим лицам. Страхование квартиры – это ее защита от различного рода опасностей, предполагающая выплату финансовой компенсации при наступлении определенных обстоятельств и случаев, неприятных и разрушающих для владельца имущества.

Страхование недвижимости – услуга, не слишком востребованная на рынке. На самом деле, мало кто задумывается о том, что с его квартирой может что-то случится. Да и если быть точными, то статистика говорит о том, что случаев пожара, затопления, разрушения и краж в процентном соотношении достаточно невелика. Но такие события могут произойти абсолютно с каждым домом, и при отсутствии страховки человек лишается слишком многого. Самыми распространенными рисками в отношении квартир, пожалуй, являются затопление соседями, или затопление соседей. И о страховании в этом конкретном случае стоит серьезно задуматься.

Страхование квартиры от затопления осуществляется на добровольной основе. При этом можно выбрать как общий полис страхования квартиры, где будут включены определенные риски (включая затопление), а можно выбрать страховой пакет, предоставляющий только эту конкретную услугу.

Договор страхования: на что обратить внимание при оформлении страховки от затопления

Если человек решил застраховать квартиру, то первое, что ему нужно сделать, это выбрать страховую компанию. Ее выбор должен исходить не только из наиболее выгодных условий по страховым взносам, но и из анализа ее надежности и времени работы на рынке. Между владельцем имущества и компанией заключается договор страхования.

На все пункты договора следует обращать внимание, а не просто подписывать, ведь именно от этого зависит, получит ли страхователь в итоге финансовое возмещение.

Виды рисков, которые возникают в случае, если произошло затопление:

  • Протечка кранов (в том числе запорных);
  • Протечка системы отопления (образование в ней дыр, трещин и т.д.);
  • Протекание труб (в случае, когда происходит сначала замерзание в них воды).

Заключая договор страхования, необходимо предусмотреть, чтобы в нем указывались все без исключения риски. Ведь затопление может произойти по любой из этих причин, и если какая либо не включена в договор страхования, то страхового возмещения можно и не ждать.

Квартира может быть застрахована как полностью, так и разные ее конструктивные части и элементы:

  1. Опоры, стены, конструкция – это целесообразно, если дома находятся в зоне, подверженной землетрясениям и внутренним разломам земли.
  2. Полная отделка. Такое страхование применяется для пространств, где полностью выполнен дорогой ремонт.
  3. Оборудование. Страхуют дорогостоящую бытовую технику, которой в каждой квартире наберется не мало.
  4. Мебель. Предметы интерьера и мебель включают в страховку в том случае, если она полностью новая и качественная, произведена из натуральных материалов, или эксклюзивна.

Рассматривая страхование квартиры от затопления, в договор целесообразно включить ремонт, ведь вода, как известно, наносит очень серьезный ущерб всем поверхностям без исключения. Если страхователя залили соседи сверху, то пострадает не только потолок, но и стены, и пол, и возможно, какая либо бытовая техника и мебель. Особенно это затратно, если ремонт сделан дорогостоящий и совсем недавно, а мебель выбрана качественная и добротная. Поэтому, в договор необходимо включить не только возмещение по полной отделке, но по оборудованию и мебели. Вода может повреждать и различного рода инженерные коммуникации, находящиеся внутри стен. Возмещение таких затрат также необходимо предусмотреть в договоре страхования.

Также следует обратить внимание на условия выплаты, они должны быть прописаны до понятных мелочей. В ином случае, может статься, что страховые случаи, которые наступят – это вовсе не страховые случаи, поскольку не выполнилось то или иное условие.

При страховании квартиры от затопления, следует учесть финансовые ограничения по выплатам, которые накладывают разные страховые компании. Это так называемая франшиза, которая может быть условной и безусловной.

Условная франшиза является не вычитаемой. То есть устанавливается некая определенная сумма. И если размер возмещения, рассчитанный после наступления страхового случая, оказывается меньше данной суммы, то страховая компания не выплачивает страховщику ничего. И он сам за собственные денежные средства восстанавливает то, что попортила ему вода. Если же сумма страхового возмещения превышает франшизу, то страховщик возмещает все до копейки.

Безусловная франшиза предполагает, что независимо от размера причиненного ущерба, компания выплачивает пострадавшему от затопления всю сумму, будь она больше или меньше возникающих затрат. 

Страхование гражданской ответственности от затопления соседей

Кроме непосредственно объекта недвижимости, можно (и нужно) страховать и свою гражданскую ответственность. От затопления страхуется ответственность владельца квартиры перед соседями снизу. Незакрытый или сорванный кран, прорывы коммуникаций, выход из строя сантехники и стиральных машин – все это может случиться с каждым. В таких ситуациях страдает не только владелец объекта недвижимости, но и его соседи. Если застраховать свою ответственность, то можно избавиться от расходов по ремонту соседней квартиры, которые будет оплачивать страховщик.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Но здесь существует один существенный нюанс – виновником затопления соседей должен являться непосредственно владелец квартиры, или проживающие с ним люди, а не управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт коммуникаций, или форс-мажорные обстоятельства. Конечно, учитывая то, что виновник – страхователь, страховые премии за такой полис достаточно невысоки, но все-таки это лучше, чем оплачивать соседский ремонт и попорченную мебель полностью из своего кошелька.

Страхование квартиры от затопления: виды и особенности

Страховая компания может предложить самые разные пакеты страхования, включающие в себя самые разные функции, но, в целом, различают два основных вида:

  1. Экспресс-страхование. Это самый быстрый и достаточно удобный в некоторых случаях способ. Здесь страховщик приходит в офис страхователя и заключает с ним договор сразу, без оценки квартиры, без выезда агента на дом. Страховую сумму можно указать любую, даже если она выше, чем стоимость всей квартиры, но, конечно, в пределах существующего в компании максимума. Но здесь все зависит и от страховой премии, которую владелец имущества готов платить – чем выше сумма, тем выше премия. Этот вариант неудобен тем, что владельцу, в виде доказательств того, что внутри квартиры имелось оборудование, ремонт, какие либо другие существенные элементы интерьера, придется хранить все чеки и квитанции, которые он затем должен будет предъявить. Также стоит отметить, что в ряде компаний при экспресс-страховании могут действовать не только ограничения на максимальную страховую сумму в целом, но и на другие элементы, например, на все движимое имущество и т.д.
  2. Классический вариант страхования. В этом случае, страхователь делает заявку в страховой компании и производится выезд агента непосредственно в квартиру, для ее осмотра и оценки. Существует такая бумага, как опись всего имущества, которая включает в себя не только перечень, но и материалы изготовления, год выпуска и прочие существенные нюансы. Конечно, это долгий процесс, но и преимущества достаточно высоки. К ним можно отнести то, что никакого хранения чеков и прочих документов владельцу осуществлять не нужно, при наступлении страхового случая, он просто обращается в компанию  со страховым договором и свидетельством о собственности. К тому же, страховая сумма по классическому варианту во многих случаях не ограничена.

Многие компании разрабатывают и стандартные линейки продуктов – типовой страховой пакет, который включает в себя некоторые стандартные пункты. Они имеют уже определенную стоимость, страховую сумму, выплаты, предметы страхования и риски. Такой страховой случай, как затопление, чаще всего включен в каждый пакет. Такие продукты, на первый взгляд, достаточно выгодны, но необходимо внимательно читать условия – страховщики могут включить туда абсолютно ненужный вид страхования, например, от наводнения, в районе, где такого в принципе произойти не может.

На стоимость страхования от затопления влияет множество факторов: конкретные риски, конкретные объекты страхования и их стоимость, сроки действия договора. Сильно снижают стоимость и встречное страхование – если соседи страхуют свои квартиры и ответственность друг перед другом.

Каждый житель многоквартирного дома может столкнуться с проблемой затопления своей квартиры соседями сверху.

Чтобы после этого не испытывать проблем с финансами, которые могут наступить после нового ремонта и покупки испорченной техники либо мебели необходимо оформить страховку. Где ее можно оформить? Сколько стоит оформить страховку? Что делать при наступлении страхового случая? Что говорят в отзывах?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Что представляет собой

Под определением “страховой полис’ подразумеваются отношения, которые способны гарантировать имущественные интересы юридических и физических лиц. Такие отношение возникают в результате подписания соглашения между страховой компанией и страховщиком.

В результате наступления страхового случая, застрахованное лицо получает денежную компенсацию, при условии, что случай предусмотрен действующим договором.

Страхование может быть:

  • первичным;
  • перестрахованием;
  • сострахованием;
  • взаимным страхованием.

Денежная выплата выплачивается из специального фонда страховой компании, который формируется за счет средств страхователей.

Где и как застраховать квартиру от затопления

Страхователь самостоятельно выбирает компании, в которой будет страховать свое имущество от потопа.

На сегодня эту услугу предлагают практически все банки РФ (помимо исключительно страховых компаний), а именно:

  • Росгосстрах;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24 и так далее.

Страхование осуществляется от индивидуальных особенностей самого объекта недвижимости:

  • особенности жилой недвижимости (в основном речь идет об этажности);
  • состояние средств коммуникаций (общее по дому);
  • состояние жилого дома (качество ремонта, инженерных сетей в квартире и так далее);
  • состояние самого имущества, которое подлежит страхованию.

Для оформления страхового полиса необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт (необходим оригинал и копия всех заполненных страниц владельца недвижимости);
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру (или договор найма).

Перечень не является исчерпывающим и может быть расширен по требованию страховой компании.

Страховка Сбербанка

Страховые полисы от Сбербанка позволяют защитить жилую недвижимость не только от потопа.

В зависимости от выбора страхового плиса (что конкретно он будет в себя включать) можно получить компенсацию в таких ситуациях:

  • авария из-за возникшей поломки инженерных коммуникаций;
  • потоп либо ущерб из-за противоправных действий третьих лиц;
  • нанесение ущерба имуществу по причине возникновения стихийных бедствий;
  • падение летальных аппаратов и так далее.

Стоимость страхового полиса зависит от перечня страховых случаев, по которым можно получит компенсацию. В среднем, цена варьируется от 4 и выше тысяч рублей.

Страховка ВТБ 24

ВТБ 24 уже давно предлагает своим клиентам оформить страховой полис от потопа и стихийных бедствий. Цена начинается от 5,5 тысяч рублей и увеличивается в зависимости от дополнения страховых случаев в договор.

Страховка по желанию клиента может включать в себя денежную компенсацию соседям снизу, которые также пострадали от потопа. К примеру, изначально затопили страхователя, а он, в свою очередь, затопил нижний этаж. Полис покрывает затраты страхователя и третью пострадавшую сторону, что весьма удобно.

Наступление страхового случая

Как только наступил страховой случай, который предусмотрен действующим договором со страховой компанией, необходимо:

  1. Уведомить о потопе государственные компании: ЖЭК и РЭУ;
  2. В короткие сроки уведомить о наступлении страхового случая страхового агента.
  3. Написать заявление в страховую компанию о наступлении страхового случая (в произвольной форме либо по предоставленному страховым агентом образцу).
  4. Приложить необходимый перечень документов к страховому полису.

Какие документы понадобятся?

Для получения денежной компенсации, помимо заявления к страховому полису нужно приложить:

  • оригинал аварийного сертификата либо акта, который составляется исключительно страховым агентом;
  • оригинал экспертизы, составленный сотрудниками аварийной службы, прибывшими по уведомлению пострадавшей стороны;
  • обоснованный размер нанесения имущественного ущерба (необходимо подтверждать указанную сумму квитанциями, чеками и так далее).

Необходимый перечень документов не является исчерпывающим и по требованию страхового агента он может быть расширен.

Важно помнить! Документы собираются в кратчайшие сроки для ускорения процедуры получения денежной компенсации.

Цена страховки

В зависимости от выбора страховой компании для оформления полиса от потопа, зависит и сама ее стоимость.

В таблице указана минимальная стоимость страхового полиса  по определенному перечню компаний:

Наименование страховой компании Минимальная стоимость страхового полиса, руб. Основные особенности
Ренессанс – Страхование 2500 Предварительное посещение недвижимости
Росгосстрах 3000 Полис оформляется без предварительного осмотра помещения
АСК 2000  —
ВТБ – страхование 5500 Возможность выплат компенсации соседям
МДМ 1700 Компенсация внутренней отделки помещения
МАКС – страховая группа Определяется в индивидуальном порядке Если сумма нанесенного ущерба меньше 150 000, отсутствует необходимость обосновывать заявленную сумму
Альфа страхование От 1000 в год Существует множество разновидностей полисов, предусматривающих компенсацию внутренней отделки недвижимости самого имущества

На сегодня защитить свою квартиру от потопа можно только один способом – оформить страховой полис.  По этой причине эта услуга весьма популярна среди жителей РФ.

По статистике, за последний год такой полис оформили порядка 35% жителей многоквартирных домов.

Отзывы о страховках, что пишут на форумах

Отзывы о страховых полисах весьма неоднозначны.

Согласно отзывам, страховые компании при нанесении ущерба по внутренней отделке компенсации выплачивают мгновенно. При этом суммы выплачиваются немного заниженные, чем есть на самом деле. Что касается страховых выплат по нанесенному ущербу мебели прочему имуществу, то здесь обстоят дела проблематично.

К примеру, если в результате потопа был поврежден фотоаппарат (вода на него капала) или стиральная машинка, то страховые агенты изначально требуют отправить эту технику в сервисные центры для проведения экспертизы. Если экспертиза укажет в качестве причины поломки потоп, только тогда начинается документальное оформление возмещения имущественного ущерба, в противном случае, компенсация не выплачивается.

Почему именно так? В отзывах пользователи ссылаются на тот факт, что страховые компании не заинтересованы в выплате внушительных размеров компенсаций и, усложняя процедуры подтверждения поломок, снижают сумму выплат. Согласитесь, если потопом поврежден фотоаппарат, то мало кто из граждан будет ждать месяц-второй результатов экспертизы. На этом и зарабатывают страховщики.

Со слов пострадавших можно сказать – страховые выплаты выплачиваются, но нужно быть готовым доказывать свою правоту.

Об оценке

Один из самых важных этапов в процедуре возмещения ущерба — его оценка. О том, как она осуществляется и о некоторых моментах взыскания средств с виноватого, рассказывает представитель консалтингового центра БашЭксперт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *